ビジネスローンは、審査スピードを重視した事業性資金の融資サービスです。
申込から融資までのスピードは事業性資金融資の中では最速レベルで、突発的な資金需要にも素早く対処可能となっています。
以前は数多くの銀行でビジネスローンを取り扱っていましたが、近年では縮小撤退が目立ち、むしろノンバンク系のビジネスローンの方が選択肢は豊富です。
またノンバンク系のビジネスローンでは「来店不要」で、すべての手続が完結できるサービスも利用できることがあります。
こちらでは来店不要のビジネスローンに着目し、以下の3つの観点で厳選したビジネスローンを紹介します。
要チェック!
- 公式に「来店不要」を明示している
- 原則として全国対応
- 信頼度が高く安心しておすすめできる
来店不要のビジネスローンをすぐに知りたいという人は、「来店不要のビジネスローンでおすすめは5社!」の項目を先にお読みください。
こちらの記事をチェックしていただくことで、来店不要のビジネスローンの疑問や不安点を解消しつつ、最適なビジネスローンを素早く見つけて申込できるようになりますよ。
来店不要のビジネスローンはノンバンク系の貸金業者がメイン
一般的にビジネスローンを利用する場合には、銀行などの店頭に赴き、融資窓口にて申込を行います。
しかし、WEB申込などで来店することなく申し込めるビジネスローンもあります。来店不要のビジネスローンを利用したいのであれば、銀行以外の貸金業者(ノンバンク)のビジネスローンのほうが選択肢が広がります。
なぜなら、銀行は豊富な店舗ネットワークを活かして来店しやすい環境が整っていますが、ノンバンクである貸金業者は多数の店舗を持つことが難しい面があります。
多店舗展開が困難な貸金業者では来店前提のビジネスローンは限界があるため、来店不要のビジネスローンを展開せざるをえないという事情もあります。
結果的にではありますが、貸金業者のビジネスローンで来店不要型のサービスが充実しているのです。
来店不要のビジネスローンおすすめ5社!
こちらでは来店不要を公式サイト等で明示しているビジネスローンを5社、厳選して紹介していきます。
まずは一覧表で、基本スペックとおすすめポイントをチェックしておきましょう。
サービス | AGビジネスサポート | オリックスVIPローンカード BUSINESS | オリコ事業融資・ビジネスローン | アイフル事業サポートプラン | りそな銀行(りそなビジネスローン「活動力」) |
---|---|---|---|---|---|
申込方法 | インターネット | インターネット | インターネット | インターネット | インターネット |
来店の必要性 | 不要 ※必要に応じて来店が必要になる場合あり |
不要 | 不要 | 原則不要 ※来店しない場合は郵送契約となり即日融資は不可 |
原則不要 |
利用対象 | 法人または個人事業主 (※申込時年齢満20歳~満69歳まで) |
法人または個人事業主 (※申込時年齢20歳~69歳まで) |
法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 | 法人または個人事業主 |
融資額 | 50万円~1,000万円 | 50万円~500万円 | 【法人証書付】100万円~1,000万円 【法人極度設定】50万円~500万円 【個人事業主】10万円~300万円 |
1万円~500万円 | 10万円~500万円 (決算2期未満の法人は100万円まで) |
金利 | 年3.1%~18.0% | 年6.0%~17.8% | 【法人】 年6.0%~15.0% 【個人事業主】 年6.0%~18.0% |
年3.0%~18.0% | 年6.0%、年10.0%、年14.0% |
融資までにかかる日数 | 最短即日 | 最短即日 | 日数非公表 (素早く対応と記載あり) |
最短即日 | 日数非公表 (日数を要すると記載あり) |
借入方法 | ・口座振込 ・ローンカード |
・口座振込 ・ローンカード |
・口座振込 ・ローンカード |
・口座振込 ・ローンカード |
・ローンカード |
担保&保証人 | 原則不要 | 不要 | 原則不要 | 原則不要 | 原則不要 |
おすすめPOINT | ・業界トップクラスの信頼感 ・洗練された審査システム |
・最短60分回答のスピード審査(平日9時~19時) ・提携ATMは全国17万台超 |
・オリコブループの信頼感 ・信販系のためアイフル等がNGでも審査通過の可能性あり |
・消費者金融ならではの柔軟な審査姿勢 ・小口融資に特に強い |
・大手都市銀行の抜群の信頼感 ・アイフルの保証で銀行ではかなり柔軟な審査 |
※法人で借入する場合はいずれも原則として代表者の連帯保証が必要です
AGビジネスサポート
おすすめポイント
- 法人・個人事業主 専用
- まとまった資金繰りの際に!
- 無担保・無保証で自由に借り入れ!
※申込時間帯によっては対応できない場合あり
ビジネスローンでネット検索すると、真っ先に名前が出てくるのが「AGビジネスサポート」です。
「AGビジネスサポート」は大手消費者金融で有名な「アイフル」グループであり、信頼性は申し分ありません。
アイフルグループは消費者金融のみならず事業性資金の融資にも力を入れており、スピード融資を希望する経営者にとって頼もしい存在と言えるでしょう。
金利や融資額などの基本スペックは標準的であるものの、ネット申込から融資実行までのスムーズさは「アイフル」のノウハウが活かされた高水準なサービスとなっています。
ビジネスローンはカードローンタイプと、不動産担保ローンの2つがあります。
- 「AGビジネスサポート」がおすすめの人
- 申込から融資までの手続きを、できる限りスムーズかつスピーディーに行いたい人
- 赤字決算だが、できる限り柔軟に審査をしてもらいたい人
- 借入枠を設定しておき、いざという場合に備えたい人(カードローンタイプ)
オリックスVIPローンカードBUSINESS
「オリックスVIPローンカード BUSINESS」はその名の通り、オリックスのグループが提供するカードローンタイプのビジネスローンです。
オリックスVIPローンカードBUSINESSの最大の魅力は「来店不要」が確定しているサービスという点にあります。
「原則不要」ではなく「来店不要で契約が完了」と公式サイトに明記されているので、不意に来店を求められる心配がありません。
また提携ATMが全国に17万台以上あるので、借入や返済時も便利でおすすめです。
- オリックスVIPローンカードBUSINESSがおすすめの人
- 法人名義ではなく、代表者名義の気軽なカードローンとして借りたい人
- 完全に来店不要が確定しているローンを申込みたい人
- 最短60分回答のスピーディーな審査を受けたい人
2020年3月末まで最大3カ月間の金利が年0.4%になる特別金利キャンペーン実施中
オリックスVIPローンカードBUSINESSでは、会社設立40周年を記念して特別金利キャンペーンを実施しています。
入会日から3回目の返済日までの期間、なんと金利が年0.4%という破格の低金利設定となっているので見逃せません。
すこしでも支払利息を節約したい人や、短期の借り入れを予定される人はぜひチェックしてみてください。
オリコ事業融資・ビジネスローン
クレジットカードで有名な「オリコカード」の「オリエントコーポレーション」が提供するビジネスローンです。
オリコのビジネスローンも、公式サイトで記載されているため、来店不要が確定しています。
信販業界大手4社の1角を占めるオリコの信頼度は抜群で、どなたでも安心して申込できます。
ただ、オリコはビジネスローンとしては珍しい信販系列が扱う融資商品のため、独自の審査スタイルで結果が読みづらい面があります。
しかし審査スタイルの違いから、他社でNGでも審査通過の可能性が生じると前向きに捉えることもできるでしょう。
- オリコ事業融資・ビジネスローンがおすすめの人
- 大手信販会社から安心して資金調達したい人
- 来店不要が確定しているローンを申し込みしたい人
- アイフル系など他社の審査に自信がないため、消費者金融以外のノンバンクビジネスローンを探している人
アイフル 事業サポートプラン
「アイフル」はアコムやプロミスなどと並ぶ業界トップクラスの消費者金融会社であり、個人への融資のほか、事業性資金の融資にも力を入れています。
「AGビジネスサポート」はアイフルのグループ会社ですし、りそな銀行のビジネスローンの保証会社はアイフルが担当しているほどなので、その力の入れようも分かると思います。
アイフル事業サポートプランの最大の特徴は「1万円からの小口融資から対応可能」という点にあります。
最低でも50万円~100万円からというビジネスローンが多いなか、わずか1万円から融資を受けられるというのは「ちょっとだけ資金が足りない」という問題を手軽に解決するにはピッタリです。
- アイフル事業 サポートプランがおすすめの人
- 小額融資を受けたい人
- 即日融資を受けたい人(来店可能な場合のみ)
- 少額ずつ返済し長期間の返済計画を立てたい人(最長10年)
りそな銀行 りそなビジネスローン「活動力」
全国に店舗ネットワークを持つ大手都市銀行のなかでも、りそな銀行は地域密着型の傾向が強い銀行です。
他の大手銀行のビジネスローンは1億円規模にもなる大口融資に力を入れているのに対し、りそな銀行のビジネスローンは最高でも500万円と小口融資に特化しているのが大きな特徴となっています。
当然ながら大手銀行の信頼感は圧倒的です。
またアイフルが保証会社に入っていることもあり、一般的な銀行融資よりもはるかに柔軟な審査が期待されます。
ただし審査スピードについては、公式サイトに「日数を要する」とだけ記されており、スピード感にはあまり期待できません。
りそな銀行カードローンが、融資を受けるまでに2週間から1カ月程度かかることを考えると、同様もしくはもう少し長く融資まで時間がかかる可能性も高いです。
融資を急いでいる人には向きません。
- りそな銀行 りそなビジネスローン「活動力」がおすすめの人
- 大手都市銀行の信頼感を第一に考えたい人
- 銀行で小口事業資金を調達したい人
- 融資実行まで、ある程度の日数は待てる人
来店不要のビジネスローンの手続の流れ
来店不要のビジネスローンの手続きは、おおむね以下のような流れで進行します。
ここではノンバンク系ビジネスローンで人気の「AGビジネスサポート」の流れをもとに、一覧表にまとめました。
利用までの流れ | 手続き内容 | ワンポイント解説 |
---|---|---|
1.申込 | 公式サイトの申込フォームに必要事項を入力 | ・申込人、連絡先、経営会社情報など20項目ほどを入力(5分程度で入力できる簡単な内容) ・申込後に担当者による電話確認と多少のヒアリングあり |
2.仮審査 | 申込内容に基づき仮審査を実施。早ければ数時間で仮審査結果が通知される | ・簡易的な審査のため、仮審査は最低ラインの「足切り」程度の意味に考える必要あり ・仮審査に通過しても、本審査で落ちてしまうこともあるので要注意 |
3.必要書類提出 | 決算書、本人確認書類、事業内容確認書等、指示された書類をFAXもしくは郵送で提出 | ・実際にはメールに添付での提出もOKで、急ぎの場合はメールが有利 ・必要書類がすぐに用意できない場合は相談可能な場合もある |
4.本審査 | 提出書類に基づき正式な審査を実施し、最短3営業日で本審査結果が通知される。審査に通過すると契約関係書類(利用保留状態のローンカード含む)が発送される | 審査の必要に応じて担当者による電話ヒアリング(在籍確認)が行われる可能性あり |
5.契約&融資実行 | 契約関係書類に必要事項を記入し、商業登記簿謄本、印鑑証明書等の指示された書類を提出書類が到着し、確認が完了すると融資実行可能になる | 契約完了確認後、事前に到着していたローンカードにて借入が可能 ・契約の最終確認の電話がありるため、その電話にて契約締結が判明する |
※AGビジネスサポート公式サイトより抜粋&編集
※審査内容によっては来店契約が必要となる場合があります
※AGビジネスサポートをもとにした、典型的なパターンを解説しています。申し込みしたビジネスローンにより、内容や流れが異なる場合があります
基本的に申込後の仮審査は少なめの入力項目だけで簡易的な審査のことが多く、仮審査に通過しても全く安心はできません。
決算書などの必要書類を提出して初めて、本格的な審査が行われるものと考えておいたほうが無難です。
なお仮審査通過後に書類提出の案内がありますが、事前にすぐに提出できるようにある程度準備しておくと良いでしょう。
特に決算書などはメールで送信(もしくはコピーを郵送)できるように、仮審査結果を待たずにスタンバイしておくのがベターです。
来店必須のビジネスローンの手続きの流れ
公式サイトなどで「来店不要」をうたっているビジネスローンでも、事業形態や審査の内容によってはどうしても来店しなくてはいけない場合があります。
銀行に多い来店必須のビジネスローンですが、来店が必要なタイミングは大きくの2つのパターンに分けられます
- 契約時のみ来店が必要なビジネスローン(来店1回)
- 申込時&契約時に来店が必要なビジネスローン(来店2回)
来店不要のビジネスローンとどう違うのか、それぞれの流れについて説明していきます。
パターン1 契約時のみ来店必須のビジネスローンの流れ
来店不要のビジネスローンと1~2までの手順は同じです。公式サイトの申込フォームに必要事項を記入し、仮審査を受けます。
仮審査の通知を受けてから、来店が指示されます。審査結果通知時にとりきめた来店日&店舗へ来店し、必要書類を提出し本申込を行います。
申込内容と必要書類等との内容が異なる場合は融資NGとなる場合もあるので注意しましょう。
パターン1は来店1回のみですので、本審査の結果はメールや電話で行われ、契約書を郵送でやりとりをして、融資実行となります。
実は、契約時のみ来店必須のビジネスローンでは「仮申込時の審査」はかなり重要なウエイトを占めます。
最初の審査を通過すれば、あとは書類等に不備がなければ無事に借入できる可能性が高いです。
AGビジネスサポートなど来店不要のビジネスローンの「仮審査」が、最低ラインの足切り程度の「仮」であるのに対し、来店が必要なタイプのビジネスローンでは、来店を促す前の大事な審査ポイントです。
最初の申込が大切と言えるため、経営内容の再チェックなど、万全の準備をしてから申込するのがベターです。
パターン2 申込時&契約時に来店必須のビジネスローンの流れ
利用までの流れ | 手続き内容 | ワンポイント解説 |
---|---|---|
1.来店予約 | 電話もしくはインターネットにて来店日時を予約 | ・予約不要な場合もあるが、予め連絡をしたほうがスムーズ ・申込専用ダイヤルが用意されていることも多い |
2.来店&申込み | 指定された必要書類を持参の上、代表者が指定された店舗へ来店し、担当者と面談し、申込手続を行う | 面談時間は1~2時間程度が目安 |
3.審査結果回答 | 電話もしくはメールにて審査結果が通知される | 審査結果は最短翌営業日~数日程度で通知される |
4.来店&契約 | 審査への通過連絡後、再び来店日時を相談し、指定の店舗に代表者が来店し、正式な契約手続を行う | 追加で書類の提出を求められる場合があるので確実に準備す |
5.融資実行 | 契約手続き完了後、口座振込もしくはローンカードで借入すぐに融資を受けたい場合には口座振込になる | ローンカードを発行する場合は、契約してからの郵送になる。到着までは1週間程度が必要 |
※典型的なパターンを解説しています。申込するビジネスローンにより、内容や流れが異なる場合があります
申込時&契約時の2度来店が必要なビジネスローンは、旧タイプの地方銀行ビジネスローンでよくあるタイプといえます。
パターン1の「契約時のみ来店タイプ」の方が、経営者の負担は少ないと言えます。
ただし、このパターン2は来店タイミングが2回あるので、書類などの多少の不備等はリカバリーしやすいと言えます。
来店の手間をいとわずに、じっくりと融資担当者に相談したい場合にはむしろ2回来店タイプが向いていると言えるでしょう。
来店不要のビジネスローンのメリットとデメリット
来店不要のビジネスローンはメリットが大きいですが、注意するべき点もあります。
こちらでは来店不要のビジネスローンのメリットやデメリットについて、まとめて解説します。
来店不要のビジネスローン最大のメリットは「時間節約」
来店不要のビジネスローンには、大きく4つのメリットがあります。
- 来店不要のビジネスローンの4つのメリット
- 来店にともなう往復の時間や、面談時間などの時間的コストを節約できる
- 審査スピードが早く、即日融資可能なビジネスローンもある
- スコアリングがより重視されるので、相性が良ければ思いのほか好条件(金利、融資額)で借入できることもある
- 事業性融資の中では最も借入手続きが簡略化されているので、事務労力も少なくて済む
ビジネスローンの最大のメリットといえば「時間節約」でしょう。
来店不要のビジネスローンであれば、ネットで手軽に申し込むことができるので、業務終了後の空き時間や、就寝前の時間などを活用して手軽に申込みできます。
ビジネスローンを検討されているなら「時間」は切実な問題でしょうから、重要なポイントと言えます。
金融機関で融資に受けるにあたり、来店や手続きにかかる「時間的コスト」は無視できない大きな負担です。
仮にビジネスローンの融資を受けるための面談予定時間が1時間としても、店舗までの往復時間や書類の準備などを考えると、半日仕事となってしまうことも少なくありません。
来店不要のビジネスローンを選ぶことで、このような時間を大幅に節約できます。
来店不要のビジネスローンで気をつけたいポイントは「金利」
来店不要のビジネスローンにも、やはりデメリットはあります。特に気を付けたいポイントは以下の4つです。
- 来店不要のビジネスローンで気をつけたい4つのポイント
- 来店不要のビジネスローンは金利が高くなりがち
- 申込タイミングなどにより、融資までの日数がある程度かかる場合もある
- 来店不要と記載されていてもインターネットでは完結できず、来店を促されたり郵送手続きが必要な場合も多い
- 来店不要でも審査担当者による電話ヒアリングが実施される事前の経営内容チェックはマスト
来店不要のビジネスローンは時間が節約できる反面、銀行のビジネスローンや公的機関のビジネスローンに比べると「金利の高さ」がデメリットです。
誤解を恐れずに言ってしまうと「来店不要のビジネスローン」の審査は簡易な審査になり、スピードを重視しています。
審査を割り切ってスピードに特化したビジネスローンの代償として、貸し倒れのリスクなどが金利の高さとなってしまうようです。
まとめ
こちらの記事では来店不要のビジネスローンについて解説しました。最後にもう一度、大切なポイントを振り返ります
- 来店不要のビジネスローンは、銀行よりもノンバンク系貸金業者のほうが選択肢は豊富
- 来店不要のビジネスローンの仮審査は簡易的なもので、書類提出後の本審査が本番と考えるべき
- 来店必要のビジネスローンでも「1回だけ来店」「2回来店」の2つのタイプに大きく分けられる
- 「時間節約」が来店不要のビジネスローンの最大のメリット
- 「金利の高さ」「審査日数」「郵送の必要の有無」「担当者の電話ヒアリング対策」などには注意が必要
以上のことを理解していただいたことで、来店不要のビジネスローンに関する不安や疑問を解消できたことでしょう。
来店不要のビジネスローンのメリットやデメリットなどをしっかりと把握した上で、最適な選択をするようにしてください。
おすすめポイント
- 法人・個人事業主 専用
- まとまった資金繰りの際に!
- 無担保・無保証で自由に借り入れ!
※申込時間帯によっては対応できない場合あり
融資枠型ビジネスローン あんしんワイド
おすすめポイント
- 創業初年度の法人でも借り入れが可能
- 審査申込~借入まで最短で2営業日程度
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設直後でも申込可能
※金利:GMOお得意さま応援ローン特約の場合は年14.0%
※融資時間:GMOお得意さま応援ローン特約の場合は、法人口座開設後、最短で2営業日程度
※限度額:GMOお得意さま応援ローン特約の場合は10万円以上50万円以内