来店不要で借入できるビジネスローンのおすすめ5社！審査は甘い？ブラックOKなものはある？

ビジネスローンは、審査スピードを重視した事業性資金の融資サービスです。

申込から融資までのスピードは事業性資金融資の中では最速レベルで、突発的な資金需要にも素早く対処可能となっています。

以前は数多くの銀行でビジネスローンを取り扱っていましたが、近年では縮小撤退が目立ち、むしろノンバンク系のビジネスローンのほうが選択肢は豊富です。

またノンバンク系のビジネスローンでは「来店不要」で、すべての手続が完結できるサービスも利用できることがあります。

こちらでは来店不要のビジネスローンに着目し、以下の2つの観点で厳選したビジネスローンを紹介します。

来店不要のビジネスローンをすぐに知りたいという人は、「来店不要で借入できるビジネスローンおすすめは5社！」の項目を先にお読みください。

こちらの記事をチェックしていただくことで、来店不要のビジネスローンの疑問や不安点を解消しつつ、最適なビジネスローンを素早く見つけて申し込みできるようになりますよ。

来店不要で借入できるビジネスローンはノンバンク系の貸金業者がメイン

一般的にビジネスローンを利用する場合には、銀行などの店頭に赴き、融資窓口にて申し込みを行います。

一方で、Web申込などで来店することなく申し込めるビジネスローンもあります。来店不要のビジネスローンを利用したい場合、銀行以外の貸金業者（ノンバンク）のビジネスローンのほうが選択肢が広がるでしょう。

なぜなら、銀行は豊富な店舗ネットワークを活かして来店しやすい環境が整っていますが、ノンバンクである貸金業者は多数の店舗を持つことが難しい面があるためです。

多店舗展開が困難な貸金業者では来店前提のビジネスローンは限界があるため、来店不要のビジネスローンを展開せざるを得ないという事情もあります。

結果的にではありますが、貸金業者のビジネスローンで来店不要型のサービスが充実しているのです。

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来店不要で借入できるビジネスローンの審査は甘い？

来店不要で借入できるビジネスローンの審査は必ずしも甘いとはいえません。なぜなら、来店不要かどうかは審査に何も影響を与えないためです。来店不要の場合、ネット上での申し込みができるだけであり、利便性は向上しますが提出書類が変わることはありません。

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「ビジネスローンの審査は激甘」という情報も稀にあるようですが、そのような事実はなく、事業実績や返済能力などに合わせて審査が行われます。なお保証会社などを挟まずに、利用者に対して銀行が直接貸付をするプロパー融資よりは「審査が緩い」といわれることはあります。

来店不要で借入できるビジネスローンを選ぶ際のポイント

来店不要で借入できるビジネスローンを選ぶ際、意識すべきポイントは以下の3点です。

• 金利
• 融資までの期間
• 融資限度額

特に金利は、総返済額の負担を最小限に抑えるためにも重要なポイントの一つです。

また、融資の目的によっては、融資をすぐに受け取りたいケースや、具体的にどのくらい借りたいかが決まっているケースがあります。目的に合わせてビジネスローンを決めなければ、「必要とするタイミングでお金を準備できていない」「必要とする金額に融資額が足りない」といった問題に直面する可能性が高まるでしょう。

金利で選ぶ

金利はビジネスローンに限らず融資を受けるうえで最も重視すべきポイントです。業績などを踏まえた審査結果によっても変わりますが、各金融機関の商品によっては上限金利が年1.0％以上異なるケースもあります。年1.0％と聞くとそこまで大きくなさそうですが、以下の条件下ではどのくらい変わるのか確認してみましょう。

年1.0％違うだけで、総返済額は約93,000円変わってきます。5年でこの額だと大きな差に感じにくいですが、金額が大きくなればその分だけ差は開くため、金利の差を甘くみないようにしましょう。

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融資までにかかる期間で選ぶ

融資が実行されるまでの期間は金融機関によって異なります。最短即日で融資を受けられるケースもあれば、数日かかるケースもあるため、自社がお金を必要とするタイミングまでに融資を受けられるかどうかで判断しましょう。

なお、最近は即日で融資が受けられる商品も増えてきているため、期間と合わせて他の条件も考慮すればより最適な商品が選べます。たとえば、期間と金利の両方を考慮して選べば、返済負担を最小限に抑えつつ迅速な借入が実現します。

融資限度額で選ぶ

融資限度額は自社がどのくらい融資を希望するかによって重要度が変わってきます。たとえば、金融機関が提示する融資限度額は機関によって異なり、800万円のところもあれば1,000万円で設定しているところもあります。仮に融資希望額が金融機関の設定する融資限度額よりも大きい額の場合、希望融資額は得られません。

また、金融機関の融資限度額が希望額より高くても、審査の内容によっては希望額の融資を受けられないケースもあります。どのくらいの融資を受けられるかは業績や返済能力によって金融機関が決めるためです。

来店不要で借入できるビジネスローンおすすめ5社！

こちらでは来店不要を公式サイト等で明示しているビジネスローンを5社、厳選して紹介していきます。

まずは一覧表で、基本スペックとおすすめポイントをチェックしておきましょう。

※法人で借入する場合はいずれも原則として代表者の連帯保証が必要です
※1.申込時間帯によっては対応できない場合あり

ＡＧビジネスサポート

ＡＧビジネスサポート「事業者ローン」

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.1％～18.0％	1,000万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日※	×

おすすめポイント

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当サイトでは現在申込できません

※申込時間帯によっては対応できない場合あり

ビジネスローンでネット検索すると、真っ先に名前が出てくるのが「ＡＧビジネスサポート」です。

「ＡＧビジネスサポート」は大手消費者金融で有名な「アイフル」グループになります。

アイフルグループは消費者金融のみならず事業性資金の融資にも力を入れており、スピード融資を希望する経営者にとって頼もしい存在といえるでしょう。

金利や融資額などの基本スペックは標準的であるものの、ネット申込から融資実行までのスムーズさは「アイフル」のノウハウが活かされた高水準なサービスとなっています。

ビジネスローンはカードローンタイプと、不動産担保ローンの2つがあります。

「ＡＧビジネスサポート」がおすすめの人

• 申し込みから融資までの手続を、できる限りスムーズかつスピーディーに行いたい人
• 赤字決算だが、できる限り柔軟に審査をしてもらいたい人
• 借入枠を設定しておき、いざという場合に備えたい人（カードローンタイプ）

※参考：ＡＧビジネスサポート

オリックスVIPローンカードBUSINESS

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」はその名の通り、オリックスのグループが提供するカードローンタイプのビジネスローンです。

オリックスVIPローンカードBUSINESSの最大の魅力は「来店不要」が確定しているサービスという点にあります。

「原則不要」ではなく「来店不要で契約が完了」と公式サイトに明記されているので、不意に来店を求められる心配がありません。

また提携ATMが全国に17万台以上あるため、借入や返済時も便利でおすすめです。

オリックスVIPローンカードBUSINESSがおすすめの人

• 法人名義ではなく、代表者名義の気軽なカードローンとして借りたい人
• 完全に来店不要が確定しているローンを申し込みたい人
• 最短60分回答のスピーディーな審査を受けたい人

※参考：オリックスVIPローンカードBUSINESS

オリコ事業融資・ビジネスローン

クレジットカードで有名な「オリコカード」の「オリエントコーポレーション」が提供するビジネスローンです。

オリコのビジネスローンも、公式サイトで記載されているため、来店不要が確定しています。

信販業界大手4社の1角を占めるオリコ運営しており、名も知れているため利用しやすいでしょう。

ただ、オリコはビジネスローンとしては珍しい信販系列が扱う融資商品のため、独自の審査スタイルで結果が読みにくい面があります。

しかし審査スタイルの違いから、他社でNGでも審査通過の可能性が生じると前向きに捉えることもできるでしょう。

オリコ事業融資・ビジネスローンがおすすめの人

• 大手信販会社から資金調達したい人
• 来店不要が確定しているローンを申し込みたい人
• アイフル系など他社の審査に自信がないため、消費者金融以外のノンバンクビジネスローンを探している人

※参考：オリコ事業融資・ビジネスローン

アイフル　事業サポートプラン

「アイフル」はアコムやプロミスなどと並ぶ業界トップクラスの消費者金融会社であり、個人への融資のほか、事業性資金の融資にも力を入れています。

「ＡＧビジネスサポート」はアイフルのグループ会社ですし、りそな銀行のビジネスローンの保証会社はアイフルが担当しているほどです。

アイフル事業サポートプランの最大の特徴は「1万円からの小口融資から対応可能」という点にあります。

最低でも50万円～100万円からというビジネスローンが多いなか、わずか1万円から融資を受けられるというのは「少しだけ資金が足りない」という問題を手軽に解決するにはピッタリです。

アイフル事業 サポートプランがおすすめの人

• 小額融資を受けたい人
• 即日融資を受けたい人（来店可能な場合のみ）
• 少額ずつ返済し長期間の返済計画を立てたい人（最長10年）

※参考：アイフル事業 サポートプラン

りそな銀行　りそなビジネスローン「活動力」

全国に店舗ネットワークを持つ大手都市銀行のなかでも、りそな銀行は地域密着型の傾向が強い銀行です。

他の大手銀行のビジネスローンは1億円規模にもなる大口融資に力を入れているのに対し、りそな銀行のビジネスローンは最高でも500万円と小口融資に特化しています。

またアイフルが保証会社に入っていることもあり、一般的な銀行融資よりもはるかに柔軟な審査が期待されます。

ただし審査スピードについては、公式サイトに「数日間を要する場合があります」とだけ記されており、スピード感にはあまり期待できません。

りそな銀行カードローンが、融資を受けるまでに2週間から1か月程度かかることを考えると、同様もしくはもう少し長く融資まで時間がかかる可能性も高いです。

そのため、融資を急いでいる人には向きません。

りそな銀行　りそなビジネスローン「活動力」がおすすめの人

• 銀行で小口事業資金を調達したい人
• 融資実行まで、ある程度の日数は待てる人

※参考：りそな銀行　りそなビジネスローン「活動力」

【条件別】来店不要で借入できるビジネスローンのおすすめ

5種類のおすすめビジネスローンをご紹介しましたが、そのなかから条件別で特におすすめのビジネスローンをピックアップします。自身の事業形態や借入目的に合わせて参考にしてください。

• 【法人におすすめ】りそな銀行（りそなビジネスローン「活動力」）
• 【個人事業主におすすめ】アイフル　事業サポートプラン
• 【即日で借りたい場合におすすめ】オリックスVIPローンカード BUSINESS

上記3つの条件におけるおすすめビジネスローンを参考にしつつ、自社が重視する点を加味して利用先を判断しましょう。

【法人におすすめ】来店不要で借入できるビジネスローン

りそな銀行（りそなビジネスローン「活動力」）は法人におすすめです。法人の場合は個人事業主よりも多くの融資額を希望する可能性が高いため、融資限度額が1,000万円と高く、金利も抑えられているこちらをピックアップしました。

融資スピードが遅いため融資を急ぐ場合には適していませんが、期間に余裕がある場合には検討してみてはいかがでしょうか。

※参考：りそな銀行　りそなビジネスローン「活動力」

【個人事業主におすすめ】来店不要で借入できるビジネスローン

アイフル事業サポートプランは個人事業主におすすめです。1万円からの小口融資に対応しているため、個人で活動していて少額の融資を希望する場合にも適しています。金利はやや高いですが、即日融資にも対応しているため迅速に少額融資を受けたい場合は検討してみてはいかがでしょうか。

※参考：アイフル事業 サポートプラン

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  【個人事業主向け】即日融資可能なビジネスローンのおすすめ5選！融資を受けるためのポイントも解説

【即日で借りたい場合におすすめ】来店不要で借入できるビジネスローン

オリックスVIPローンカード BUSINESSが即日で借りたい場合にはおすすめです。本記事でご紹介した5社のなかで即日融資が実現し、さらに上限金利が最も低いビジネスローンになります。

明日にでもお金を用意しなければいけない状況の人にとっては最適な商品といえます。上限金利は年17.8％となっており、最も高い年18.0％比べればわずかな差ですが、長期間に渡って借り続けるほどその差は顕著に表れるでしょう。

そのため、即日融資が受けられるビジネスローンのなかでどれにするか悩んでいる場合は、オリックスVIPローンカード BUSINESSを選んでみてはいかがでしょうか。

※参考：オリックスVIPローンカードBUSINESS

来店不要で借入できるビジネスローン最大のメリットは「時間節約」

来店不要のビジネスローンには、大きく4つのメリットがあります。

来店不要のビジネスローンの4つのメリット

• 来店にともなう往復の時間や、面談時間などの時間的コストを節約できる
• 審査スピードが早く、即日融資可能なビジネスローンもある
• スコアリングがより重視されるため、相性が良ければ思いのほか好条件（金利、融資額）で借入できることもある
• 事業性融資のなかでは最も借入手続が簡略化されているため、事務労力も少なくて済む

最大のメリットといえば「時間節約」でしょう。

来店不要のビジネスローンであればネットで手軽に申し込めるため、業務終了後の空き時間や、就寝前の時間などを活用して手軽に申し込みできます。

ビジネスローンを検討されているなら「時間」は切実な問題でしょうから、重要なポイントと言えます。

金融機関で融資を受けるにあたり、来店や手続にかかる「時間的コスト」は無視できない大きな負担です。

仮にビジネスローンの融資を受けるための面談予定時間が1時間としても、店舗までの往復時間や書類の準備などを考えると、半日仕事となってしまうことも少なくありません。

来店不要のビジネスローンの選択によって、このような時間を大幅に節約できます。

来店不要で借入できるビジネスローンで気をつけたいポイントは「金利」

来店不要のビジネスローンにも、やはりデメリットはあります。特に気を付けたいポイントは以下の4つです。

来店不要のビジネスローンで気をつけたい4つのポイント

• 来店不要のビジネスローンは金利が高くなりがち
• 申し込みタイミングなどにより、融資までの日数がある程度かかる場合もある
• 来店不要と記載されていてもインターネットでは完結できず、来店を促されるケースや郵送手続が必要なケースも多い
• 来店不要でも審査担当者による電話ヒアリングが実施される事前の経営内容チェックはマスト

来店不要のビジネスローンは時間が節約できる反面、銀行のビジネスローンや公的機関のビジネスローンに比べると「金利の高さ」がデメリットです。

誤解を恐れずにいうと「来店不要のビジネスローン」の審査は簡易な審査になり、スピードを重視しています。

審査を割り切ってスピードに特化したビジネスローンの代償として、貸し倒れのリスクなどが金利の高さとなってしまうようです。

来店不要のビジネスローンの手続の流れ

来店不要のビジネスローンの手続きは、おおむね以下のような流れで進行します。

ここではノンバンク系ビジネスローンで人気の「ＡＧビジネスサポート」の流れをもとに、一覧表にまとめました。

※ＡＧビジネスサポート公式サイトより抜粋＆編集
※審査内容によっては来店契約が必要となる場合があります
※ＡＧビジネスサポートをもとにした、典型的なパターンを解説しています。申し込みしたビジネスローンにより、内容や流れが異なる場合があります

基本的に申し込み後の仮審査は少なめの入力項目だけで簡易的な審査のことが多く、仮審査に通過してもまったく安心はできません。

決算書などの必要書類を提出して初めて、本格的な審査が行われるものと考えておいたほうが無難です。

なお仮審査通過後に書類提出の案内がありますが、事前にすぐに提出できるようにある程度準備しておくと良いでしょう。

特に決算書などはメールで送信（もしくはコピーを郵送）できるように、仮審査結果を待たずにスタンバイしておくのがベターです。

ＡＧビジネスサポート「事業者ローン」

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.1％～18.0％	1,000万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日※	×

おすすめポイント

• 法人・個人事業主 専用
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当サイトでは現在申込できません

※申込時間帯によっては対応できない場合あり

来店必須のビジネスローンの手続の流れ

公式サイトなどで「来店不要」をうたっているビジネスローンでも、事業形態や審査の内容によってはどうしても来店しなくてはいけない場合があります。

銀行に多い来店必須のビジネスローンですが、来店が必要なタイミングは大きくの2つのパターンに分けられます

来店不要のビジネスローンとどう違うのか、それぞれの流れについて説明していきます。

パターン1　契約時のみ来店必須のビジネスローンの流れ

来店不要のビジネスローンと1～2までの手順は同じです。公式サイトの申し込みフォームに必要事項を記入し、仮審査を受けます。

仮審査の通知を受けてから、来店が指示されるため、審査結果通知時にとりきめた来店日＆店舗へ来店し、必要書類を提出し本申し込みを行います。

申し込み内容と必要書類等との内容が異なる場合は融資NGとなる場合もあるので注意しましょう。

パターン1は来店1回のみであるため、本審査の結果はメールや電話で行われ、契約書を郵送でやりとりをして、融資実行となります。

実は、契約時のみ来店必須のビジネスローンでは「仮申し込み時の審査」はかなり重要なウエイトを占めます。

最初の審査を通過すれば、あとは書類等に不備がなければ無事に借入できる可能性が高いです。

ＡＧビジネスサポートなど来店不要のビジネスローンの「仮審査」が、最低ライン程度の「仮」であるのに対し、来店が必要なタイプのビジネスローンでは、来店を促す前の大事な審査ポイントになります。

最初の申し込みが大切といえるため、経営内容の再チェックなど、万全の準備をしてから申し込むのがベターです。

パターン2　申し込み時＆契約時に来店必須のビジネスローンの流れ

※典型的なパターンを解説しています。申し込みするビジネスローンにより、内容や流れが異なる場合があります

申込時＆契約時の2度来店が必要なビジネスローンは、旧タイプの地方銀行ビジネスローンでよくあるタイプです。

パターン1の「契約時のみ来店タイプ」の方が、経営者の負担は少ないといえます。

ただし、このパターン2は来店タイミングが2回あるため、書類などの多少の不備等はリカバリーしやすいです。

来店の手間をいとわずに、じっくりと融資担当者に相談したい場合にはむしろ2回来店タイプが向いているといえるでしょう。

ビジネスローンに関するよくある質問

Q.必ず借りられるビジネスローンはある？

ありません。必ず審査に通らなければいけないため、審査に落ちてしまったら融資は受けられません。

Q.ブラックOKのビジネスローンはある？

基本的にありません。ビジネスローンであっても信用情報は必ず審査されます。個人事業主の場合は事業主自身の信用情報、法人であれば代表者個人の信用情報がチェックされるため、それがブラックなら審査には通らないでしょう。

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まとめ

こちらの記事では来店不要のビジネスローンについて解説しました。最後にもう一度、大切なポイントを振り返ります。

以上のことを理解していただいたことで、来店不要のビジネスローンに関する不安や疑問を解消できたことでしょう。

来店不要のビジネスローンのメリットやデメリットなどをしっかりと把握した上で、最適な選択をするようにしてください。

ＡＧビジネスサポート「事業者ローン」

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.1％～18.0％	1,000万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日※	×

おすすめポイント

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当サイトでは現在申込できません

※申込時間帯によっては対応できない場合あり

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実質年率	利用限度額	無利息期間
年0.9％～12.0％※	10万円以上1,000万円※	-
審査時間	融資時間	お試し審査
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