スマホでお金を借りる方法｜おすすめサービスや借り入れるときの注意点も解説！

お金を借りるには個人情報の入力や書類の提出といった手続きが必要なため、多くの時間がかかることもあります。そこで、スマホで簡単にお金を借りる方法について知りたい人もいるのではないでしょうか。

本記事では、スマホでお金を借りられる消費者金融、銀行系カードローン、キャッシュレス決済ローンを紹介します。審査にかかる時間や電話連絡の有無など、申し込み時に気になる点についても詳しく解説するので、スマホですぐにお金を借りたい人は参考にしてみてください。

スマホ1つでお金を借りる方法

スマホが1つあれば、お金を借りることができます。具体的には、以下の方法があります。

即日お金を借りたいなら消費者金融カードローン

即日でお金を借りたい人におすすめの方法は、消費者金融カードローンです。消費者金融カードローンとは、消費者金融が提供しているカードローンを指します。

ほかの方法と比べたメリットは、主に3つあります。

• 即日融資が可能ですぐに貸してくれる
• 無利息期間があるサービスが多い
• スマホアプリを使ってお金を借りられる

消費者金融カードローンは、即日融資が可能です。無利息期間内に全額返済すれば、利息はかかりません。スマホのアプリから申し込みや借り入れもできます。

一方で、ほかの方法よりも金利が高めに設定されている、他社も含めて借入金額が年収の3分の1を超える借り入れができない、といったデメリットがあります。たとえば、年収300万円の人が消費者金融で借りられる金額は100万円までです。

さらに、返済期間が長くなると支払う利息も増えるため、総返済額が多くなる点は注意が必要です。

レイク

レイクは審査時間が短いので、必要なときにすぐ借り入れができます。

さらに、申し込みや返済までの手続きがアプリで完結できるので、あまり手間がかかりません。

※1.Web以外の無人店舗や電話で申し込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

レイクは、複数の無利息期間から選ぶことができるため、他社よりも支払う利息を抑えることができます。

またメールお知らせサービスに登録しておけば、返済日前にお知らせが届くので、返済を忘れる心配もありません。

レイク

総合評価

• 3.6点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～18.0％	最大500万円	60日間
審査時間	融資時間	お試し審査
申込み後、最短15秒	Webなら最短25分融資も可能	〇

おすすめポイント

• はじめてなら無利息が選べる！
• 申込み後、最短15秒で審査結果を表示！
• Webからの申込みで、最短25分融資も可能！

公式サイトで申し込む

※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

アコム

アコムは、東証スタンダード市場に上場している大手消費者金融です。

審査にかかる時間は最短20分で、24時間土日も含めて即日融資が可能です。

※在籍確認が行われる場合があります。

アコムはスマホから申し込め、公式アプリ「myac」を使えばカード不要でセブン銀行ATMから借入や返済ができます。

また、利用可能額や返済日などもアプリから確認可能です。

アコム

総合評価

• 3.9点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分	最短20分※	◯

おすすめポイント

• 最短20分で審査回答！来店不要！
• 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
• はじめての人なら最大30日間、金利0円！

公式サイトで申し込む

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフルは1967年から営業している大手消費者金融です。審査時間は最短20分※で、はじめて借り入れを利用する人なら最大30日間は無利息になります。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフルは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどコンビニのATMで借入や返済が可能です。氏名や住所変更など、そのほかの手続きもスマホアプリから簡単に手続きできます。

さらにアプリのアイコンを6種類のデザインから選べるので、スマホの画面を他人に見られた場合でもアイフルを利用していることがバレにくいでしょう。

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分※	最短20分※	-

おすすめポイント

• 初めてなら最大30日間無利息！
• 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
• 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能！

公式サイトで申し込む

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

プロミス

プロミスは借入金利がアイフルやアコムよりもやや低く設定されているので、利息を抑えられるでしょう。

またインターネット振込を利用すれば、24時間365日最短10秒（24時間振込可能な金融機関の口座が必要）で借入可能です。

※プロミスの30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。

プロミスのアプリローンを使えば、24時間いつでも提携コンビニATMで借入可能です。

さらに、毎月の返済で利息200円ごとに1Vポイント、アプリへのログインで月に1回10ポイントが貯まります。貯まったポイントは景品や他社のポイントにも交換できます。

なおVポイントとは、三井住友銀行や三井住友カードなどSMBCグループの利用で貯まるポイントのことです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～17.8％	最大500万円※	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分	最短20分※	◯

おすすめポイント

• 金利が年17.8％でほかの消費者金融より低め！
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

公式サイトで申し込む

※融資時間：申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

SMBCモビット

SMBCモビットは、1万円からの借入にも対応している消費者金融です。即日融資にも対応しており、24時間申し込み可能です。

※オンライン本人確認で返済方法を口座振替、三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参して申し込みをした場合

SMBCモビットのアプリがあれば、24時間365日融資の依頼ができ、最短3分で振り込まれます。

さらに、増額審査の申し込みや支払い予定日の登録といったさまざまな手続きをスマホで済ませられるので便利です。

SMBCモビット

総合評価

• 3.5点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
10秒簡易審査	最短即日※	-

おすすめポイント

• 10秒で簡易審査結果がわかる！
• 本審査の結果が出るまで最短30分！※
• 最短即日融資が可能

公式サイトで申し込む

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ファミペイローン

ファミペイローンとは、ファミリーマートの公式アプリ「ファミペイ」から申し込みができるサービスです。

申し込みから審査まではアプリで済ませられ、最短当日で借入ができます。

ファミペイローンは、1,000円単位で借入ができるため、ちょっとしたお買い物にも利用しやすいでしょう。

一部の人はファミペイアプリで仮条件（利用限度額と貸付利率）を確認したうえで、利用を検討できます。

また、FamiPay残高が少なくなっているときにチャージも可能です。ファミリーマートやその他の店舗でのお買い物をする際も、わざわざ現金でチャージする手間が省けます。

dスマホローン

dスマホローンは、NTTドコモの提供するローンサービスです。

申し込みから借入・返済がスマホで完結するので、書類の郵送は必要ありません。原則、自宅への郵送物も届かないので、家族にもバレにくいでしょう。

※申し込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合があります。
※優遇適用後金利 0.9％～17.9％（実質年率）／基準金利 3.9％～17.9％（実質年率）ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はｄスマホローン公式サイトでご確認ください。

d払いのアプリのダウンロードや利用登録・本人確認をしている人は、アプリからｄ払い残高にチャージできます。そのまま買い物に利用すれば、dポイントも貯まるのでお得です。

1万円から借り入れできるので、少額から利用したい人におすすめのローンサービスです。

dスマホローン

実質年率	利用限度額	無利息期間
年0.9％～17.9％	最大300万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日※	-

おすすめポイント

• ドコモユーザーなら最大年率3.0％金利優遇！※
• d払い残高へは少額1,000円から借入できる！
• スマホ完結のローンサービス！

当サイトでは現在申込できません

※ドコモ回線などの利用状況に応じて、最大年率3.0％の金利優遇が適用。優遇適用後金利 0.9％～17.9％（実質年率）基準金利 3.9％～17.9％（実質年率）
※審査時間：17時までの申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合があります。
※融資時間：契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間は利用できません。振込実施のタイミングは利用する金融機関により異なります。 

できるだけ低金利で借入れるならネット銀行系カードローン

低金利でお金を借りたい場合は、消費者金融よりもネット銀行系カードローンがおすすめです。

なぜなら、消費者金融の上限金利はおおむね年18.0％前後ですが、ネット銀行系カードローンなら年15.0％前後の金利で借り入れできます。

ほかにも、以下のような特徴があります。

• 消費者金融よりも審査が厳しく即日融資ができない
• スマホアプリで申込みや残高照会などはできるが、借入ができないことも多い
• 金利が低いため利息が抑えられる

ほとんどの銀行系カードローンは消費者金融よりも審査を厳しいので、即日融資ができません。また収入の安定状況次第では、審査に落ちることもあるでしょう。

そして、スマホアプリでの借入に対応していない銀行もあるので、消費者金融よりも手軽に利用できない可能性もあります。

ネット銀行系カードローンは、低い金利で借り入れしたい人や消費者金融よりも多くの選択肢から選びたい人におすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、最短即日で審査可能かつ最短翌日で融資を受けられるサービスです。

さらに利用限度額が10万円から800万円と幅広いため、比較的大きな金額を借りたい人にもおすすめです。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座と楽天銀行アプリを連携することで、スマホのアプリからメンバーズデスクにアクセスして借り入れや返済が可能です。

また消費者金融よりも低い金利で借り入れができるため、支払う利息を抑えられます。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年0.95％～7.25％※	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短翌日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

公式サイトで申し込む

※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、以下2つの条件を満たす必要があります。①楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に申込し、成約した人②楽天銀行スーパーローンの返済口座を楽天銀行口座に指定した人
※借入金利：条件達成で金利半額キャンペーン実施中
・WEB申込期間：2023年10月11日（水）17:00～2023年12月19日（火）16:59
・入会期間：2023年10月11日（水）～2024年1月12日（金）
・対象：新規入会者
・特典：以下条件達成で、キャンペーン金利適用期間中、借入金利の半分の利率を適用
・条件：各条件をすべて満たすこと
①WEB申込期間内に本ページから新規で申込を行うこと。
②入会期間内に入会が完了すること。
③キャンペーン金利適用期間中に借入をすること。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、利用限度額が10万円〜1,000万円と高いのが特徴です。

また、申し込みから契約までWeb完結でできるので、郵送物が自宅に送られてくることもありません。

PayPay銀行カードローンは、スマホのアプリからでも借り入れが可能です。Face IDまたは生体認証などの設定をすれば短時間でログインできます。

さらに、初回借入日から最大30日間は無利息で借り入れできるので、すぐに返済すれば利息がかかりません。

みんなの銀行Loan

みんなの銀行 Loanは、すべての手続きや借入・返済がスマホでできるサービスです。

アプリで普通預金口座（Wallet）とローンへお金を入金するだけなので、家にいながら借り入れや返済できます。

みんなの銀行 Loanは、みんなの銀行の口座を持っている人であれば、年収の入力だけで済むので、最短2分で一次審査が完了します。最終審査まで含めても最短当日で結果がわかります。

年1.5％〜年14.5％の金利で借入ができるので、消費者金融よりも利息の負担がかかりません。

残高にチャージしたい場合はキャッシュレス決済ローン

お金を借りる手段は消費者金融や銀行系カードローンだけではありません。キャッシュレス決済への使用が目的なら、キャッシュレス決済ローンを選択してもよいでしょう。

キャッシュレス決済ローンとは、キャッシュレスサービスの残高に借りたお金をチャージできるサービスです。

普段からキャッシュレス決済を使っている人なら、ATMに行かなくてもお金を借りられます。ただし、サービスによってはアプリをインストールする必要があります。

メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーは、フリマアプリのメルカリを使った決済サービスのことです。

メルペイスマートマネーでお金を借りると、メルペイ残高にチャージされます。メルカリやメルペイでのお買い物やあと払いに利用可能です。

メルペイスマートマネーは、銀行系カードローンと同じくらいの低金利で借り入れできる可能性があります。

利用限度額の上限は20万円なので、使いすぎないか不安な人でも利用しやすいでしょう。

LINEポケットマネー

LINE ポケットマネーは、申し込みから借り入れ・返済までLINE内で完結するサービスです。

借入時はLINE Payの残高や銀行口座へ入金できます。そして、LINE Payの残高や銀行口座から返済が可能です。

※申込みの混雑状況によっては、審査結果のご連絡まで1週間以上かかる可能性もあります。

LINE ポケットマネーは、最短10分で審査が完了します。審査が完了したらLINEアカウントで結果を確認可能です。

さらにはじめて利用する人は、30日間に発生した利息がLINE Pay残高にキャッシュバックされるので、実質無利息で利用できます。

スマホでお金を借りるときの注意点

スマホを使ってお金を借りられますが、いくつか注意点もあります。

• キャリア決済の現金化は利用規約違反
• 個人情報の漏洩や不正利用の被害に注意
• 手軽さゆえに借りすぎないよう管理が必要
• 無審査融資を謳っているスマホアプリに注意
• スマホアプリでも高校生未満は利用不可

それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。

キャリア決済の現金化は利用規約違反

キャリア決済で購入した商品を売却して現金を得る行為は、各社の利用規約に違反します。

NTTドコモの「d払いご利用規約第15条」にも、現金等を得る目的でサービスを利用すると、全部または一部の利用を停止することがあると明記されています。

第１５条(本サービスの中断・停止)
2.当社は、お客さまが次の各号に該当するときは、本サービスの全部又は一部の利用を停 止することがあります。
(5) 現金等を得る目的で本サービスを利用したとき。

※引用：NTTドコモ「d払いご利用規約」

違法とまではいえませんが、スマホのキャリア会社に現金化が発覚すると、何らかの罰則を受けます。

個人情報の漏洩や不正利用の被害に注意

スマホのアプリを使ってお金を借りる場合、申込みにあたって名前・住所・連絡先など個人情報の入力は避けられません。

消費者金融を装った詐欺会社が運営するサイトに個人情報を入力してしまった場合、個人情報の漏洩や不正利用の被害に遭う可能性があります。

消費者金融であれば、貸金業の登録を受けているか確認してみましょう。また、多くの銀行では銀行系カードローンの貸し付けについて、自主的に年収の3分の1を超えないようにしています。審査が厳しい分、コンプライアンスへの意識も高いと考えられます。　

手軽さゆえに借りすぎないように管理が必要

スマホのアプリを使ってお金を借り入れる場合、手軽さゆえに借りすぎないよう注意が必要です。

特にキャッシュレス決済に対応しているアプリは、現金に直接触れるわけではありません。借金をしている感覚が薄れてしまうと、借入額が膨れ上がる危険性があります。

毎月の返済が苦しくならないよう、無理のない返済計画を立てた上で借り入れしましょう。

無審査融資を謳っているスマホアプリに注意

近年は、申し込みから契約までスマホアプリで完結するサービスが増えています。しかし、スマホで簡単にお金を借りられるといっても、無審査融資はありえません。

なぜなら、消費者金融も銀行系カードローンもそれぞれの法律に則って借主の返済能力を確認するために審査を行う必要があるからです。

無審査融資を謳っている会社は闇金の可能性があるので、絶対に借金をしてはなりません。違法な金利で貸し付けを行っている会社から借りてしまうと、返済がいつまでも終わらなかったり、返済が遅れた場合に強引な取り立てをされたりするので危険です。

スマホでお金を借りる場合であっても、必ず審査がある会社を利用しましょう。

スマホアプリでも高校生未満は利用不可

高校生未満の人は、スマホアプリでお金を借りることはできません。成人年齢が18歳に引き下げられたため、18歳であれば借入ができるサービスもありますが、高校生未満は対象から外れます。

高校生がスマホを使ってお金を手に入れる方法としては、保護者に同意を得たうえで、フリマアプリで不用品を販売するなどです。不用品を売るだけで数千円から数万円の収入を得られることもあります。

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まとめ

スマホさえあれば、消費者金融や銀行系カードローンのアプリでお金を借りることができます。審査が早く24時間365日申し込みが可能なサービスも多くあるので、お金が必要な人は検討してみましょう。

なお、気軽に利用できる分、お金を借りすぎないように注意しなければなりません。各会社によって、融資の早さや借り入れ限度額も異なるので、自分の希望と合う条件で借りられるサービスを利用しましょう。