アイフルの審査は厳しい？審査にかかる時間や確認方法・通過させるためのコツを解説

「アイフルでお金を借りたいと考えているけれど、審査に落ちてしまうのではないかと不安に思っている」

初めてカードローンを利用する場合、審査の厳しさや、手続きの仕方がわからずに不安になってしまうものです。また、急遽お金が必要になった場合、なるべくスムーズに借り入れたいですよね。今回はアイフルの審査の特徴、審査にかかる時間や確認方法、そして審査をスムーズに通過させるためのコツを詳しく解説しています。

この記事を読むことで、アイフルを含むカードローンの審査がどのように行われ、何を重視しているのかを理解することができるでしょう。さらに、審査を通過するための具体的なアドバイスも解説しているので、不安を感じることなくアイフルでの借り入れを進めていただけると思います。

アイフルの審査通過率は32.7％で約3人に1人が通過する計算

カードローンにおいて、気になるポイントは審査通過率ですよね。

アイフルが公式で公開しているデータによると、アイフルの審査通過率は32.7％となっています。これは、約3人に1人が審査に通過するという計算です。

比較として、以下が各カードローン会社の審査通過率（2023年7月時点のデータ）です。

※データ参考：アイフル 月次データ、アコム データブック、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ、SBI新生銀行 四半期決算情報

アイフルの審査は3人に1人程度通過していることがわかりますね。業界全体でみても高くも低くもない数値といえます。

ただ、アイフルには借入スピードの速さという強みがありますから、依然として「利用を検討する余地」は十分にあるでしょう。

アイフルを含むキャッシング審査の主項目は安定収入・他社借入状況・信用情報の3点

アイフルを含め、多くの消費者金融はその具体的な審査基準を公開していません。

そのため、カードローンの審査に合格するかどうかは「各消費者金融の内部基準と申請者の個々の状況による」と言えるでしょう。

しかし、一般論にはなりますが、審査の通過確率を上げるためには以下の3点が重要とされています。

• 安定収入
• 他社借入状況
• 信用情報

安定収入があるかどうか

金融機関がカードローンやキャッシングを提供する際、返済能力があるかどうかを確認するために「安定した収入があること」を重要視します。安定収入があることで、借り手がローンを返済できることが期待でき、金融機関にとってリスクが低くなるためです。

安定収入の判断基準は金融機関ごとに異なりますが、一般的には以下のような要素が判断の目安になります。

これらの要素を満たしている場合、安定収入があると判断され、審査に通過しやすくなります。

他社からの借り入れはあるか

金融機関は、既に他社から多額に借りている人がさらに借入れると、返済が困難になる可能性があると判断します。これは金融機関にとってリスクとなるため、他社からの借入状況は審査の重要なポイントになるのです。

他社からの借入の判断基準も金融機関によりますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。

これらの要素を見て、借り手が新たな借入による返済負担を適切に管理できるかどうかが判断されます。

信用情報に問題がないか

信用情報は、個々の信用力を評価する重要な指標です。過去の返済履歴や延滞情報、債務整理の歴史などが記録されており、信用情報に傷がないかどうかは、新たな借入に対する返済能力と信用性を評価するための基準になります。

信用情報に問題があると、金融機関は返済リスクが高いと判断し、ローンの審査に不利になるでしょう。

アイフルの審査に落ちる人の特徴や主な原因は何がある？

では、アイフルの審査に落ちる人の特徴はどのようなものでしょうか。

審査に落ちる人の特徴や主な原因を知り、それぞれの解決策を行うことで、アイフルの審査に通過する可能性を高めることができます。

以下の表は、アイフルの審査に落ちる人の特徴や原因と、それに対する具体的な解決策です。

アイフルの審査に落ちる主な原因は、安定した収入の欠如、他社からの借入が多いこと、そして信用情報に問題があることです。

審査に通過するためには、安定した収入源の確保、他社借入の管理と返済計画の策定、そして信用情報の改善が求められます。これらの原因を把握して対策をすることで、審査通過の可能性を高めることができます。

アイフルの審査を通過させるためには「借入金額と収入」のバランスが重要

これまでに触れた通り、アイフルを含む消費者金融の審査にはいくつかの要点があります。安定した収入の有無、他社からの借入状況、そして信用情報の良好さ。これらすべては、借り手の信頼性と返済能力を評価するための重要な要素です。

しかし、それらすべてを一言でまとめるとすれば「借入金額と収入のバランス」が重要だと言えるでしょう。借入金額が収入に見合っているか、すなわち「返済能力が確保されているか」が、審査を通過するためのもっとも重要なポイントなのです。

では、具体的にどのようにすればこのバランスを保つことができ、アイフルの審査を通過させることができるのでしょうか？次の章では、そのための具体的なコツを解説していきます。

アイフルの審査を通過させるためのコツ

アイフルで借入を考えている方は、審査を通過するためには何をすれば良いか、どれくらいの金額を借りることができるのか疑問に思いますよね。

アイフルの審査を通過するための有効なコツとして、次のようなものが挙げられます。

では、それぞれ詳しく見ていきましょう。

返済シミュレーションを活用し「返済可能な金額」を知ったうえで申し込む

アイフルの審査を通過するための重要なポイントの一つは、自身の「返済可能な金額」を正確に把握し、それに見合った金額の申し込みをすることです。

返済可能な金額を超えた借入申請をすると、返済能力が不足していると見なされ、審査に落ちる可能性が高まります。

例えば、月収30万円の人が月々10万円の返済を予定している場合、返済金額が収入の3分の1を超えるため、返済能力が不足していると判断されかねません。そのため、自身の返済可能な金額を正確に把握することが重要となります。

具体的な返済可能な金額を把握する方法としては、アイフルの公式ウェブサイトにある返済シミュレーションツールを活用すると良いでしょう。

これにより、自身の収入と生活費を考慮したうえで、返済可能な金額を算出することが可能となります。それを基に、借入申請を行うことで、適切な金額設定が可能となり、審査通過の可能性を高めることができます。

必要最小限の借入希望額にする

アイフルでお金を借りるときは、必要最低限の借入希望額にするようにしましょう。借入金額が大きいほど、返済の負担も増えるため、返済能力が疑問視されやすくなるからです。

例えば、急な出費で10万円が必要な場合、念のためと20万円を申請してしまうと、余剰の10万円分が返済負担となってしまいます。借入額が大きいほど返済能力が求められるため、その分審査も不利になりますよね。

そのため、まずは借入が必要となる理由を明確にし、それに必要な金額を把握しましょう。そして、借り入れ金額を必要最小限の範囲に抑えることで、審査通過の可能性を高めることができます。

他社からの借り入れと収入のバランスを調整しておく

アイフルの借入審査を通過するためには、他社からの借り入れと自身の収入とのバランスを調整することが重要です。

借入総額が収入に対して過大であれば、新たな借入の返済が困難になると判断され、審査で不利になるからです。また、他社からの借入が多いと、返済負担が増えるため、新たな借入が追加されると生活状況がさらに厳しくなると見なされるでしょう。

例えば、月収30万円の人が他社から既に10万円の借入がある場合、その上でさらに借入を増やすと、返済がさらに困難になり、それが審査で評価される可能性があります。

また、アイフルに限らず消費者金融は総量規制という融資額の上限ルールに従っており、個人の年収の3分の1を超える融資が原則として禁止されています。これは借入がある全ての金融機関の合計額に対して適用される規制です。

そのため、まず他社からの借入総額と自身の収入を明確にし、それらのバランスを見直すことが大切になります。必要であれば、他社からの借入を減らすなどして、収入と借入のバランスを整え、返済可能な範囲内で新たな借入を考えましょう。

虚偽報告をしない

アイフルの借入審査においては、全ての情報を正確に報告することがとても重要です。もし虚偽報告をすると、それが後で発覚した時に信用情報機関に記録され、将来的に他の金融機関からの借入も困難になります。さらに、最悪の場合、そのローン会社から訴えられる可能性も。

例えば、収入額を多く見積もって報告したり、他社からの借入があるにも関わらずそれを隠したりする行為は虚偽報告となります。これらの行為は、短期的には審査を通過する可能性を高めるかもしれませんが、長期的に見れば大きなリスクを伴います。

申請書類に記入する全ての情報は、真実かつ正確であることを確認し、虚偽の情報報告を一切しないようにしましょう。これにより、信用情報を保持し、将来的な借入もスムーズに行えます。

借り入れ金の使用目的を明確にする

アイフルの借入申請時には、借り入れ金の使用目的を明確にすることが大切。

使用目的が明確な場合、金融機関は借り手の返済計画や資金管理能力をより正確に評価できるからです。また、無計画な借入は返済計画が立てにくくなり、返済遅延のリスクを高めます。

たとえば、家の修繕費用が突然発生し、大きな資金が必要になった場合が考えられます。このような具体的な用途を申請書に明記すると、金融機関はその必要性を理解しやすくなります。

申請書類に記入する際に、借入金の使用目的を具体的に明記するようにしましょう。これにより、金融機関は申請者の返済計画や資金管理能力をより正確に評価することができ、審査通過の可能性が高まります。

アイフルの審査申し込みをするための条件・必要情報

アイフルの審査申し込みを行うには、一定の条件を満たし、必要な情報を提供する必要があります。ここでは、それらの詳細について詳しく見ていきましょう。

アイフルの審査申し込みをするための条件

アイフルの審査に申し込むためには、以下の条件を満たす必要があります。

• 満20歳以上69歳までの人
• 定期的な収入と返済能力を有する人
• アイフルの利用規約に同意すること

アイフルは、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある人であれば、誰でも申し込むことができるのです。

アイフルの審査申込み時に必要な情報

アイフルの審査申込みを行う際には、以下の情報が必要となります。

これらの情報を準備しておくことで、審査申込みの手続きをスムーズに行うことができます。

アイフルで借り入れをする前に気をつけたいポイント

アイフルでお金を借り入れる際には事前に考えるべきポイントがあります。その中でも特に重要なポイントは次の3つです。

これらのポイントをしっかりと把握し、計画的な借入を行うことで、無理なく返済をすることができるでしょう。

アイフルの審査から借り入れまでの流れ

アイフルの借り入れまでの流れはとてもシンプルで、次の3ステップで借り入れることができます。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフルの審査にかかる時間はどれくらい？

アイフルの審査結果は、最短で申込みから約20分程度で出るとされています。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

これは、申込み内容に問題がなく、申込み時間がアイフルの審査対応時間である9:00～21:00の間であった場合の話です。この時間帯なら、土日祝日でも審査が行われます。

しかし、21:00以降に申し込んだ場合や、申込み内容に不備があった場合、審査結果の通知は翌日以降にずれ込むことも考えられるでしょう。また、混雑状況や借入の内容によっては、それ以上の時間がかかることもあります。

ここまでで、借り入れまでの流れや審査にかかる時間の目安がわかっても、審査結果の確認方法や、何らかの理由で結果が届かない場合の対処法までわからないと不安が残りますよね。

次の章では、アイフルの審査結果の確認方法と、結果が届かない場合の対処法を解説していきます。

アイフルの審査結果の確認方法

アイフルのWebサイトから申し込むと、初めての利用者の場合、審査結果はメールか電話で通知されます。

さらに、Webを通じて契約手続きを行うと、「審査結果メール」が届くので確認してください。このメールにはアイフルの会員ページへの登録用URLが記載されていて、そのURLからアクセスしてIDとパスワードを設定すれば、会員ページへのログインが可能となります。

登録が完了し、アイフルの会員ページにログインすることで以下の操作ができるようになります。

アイフルの審査結果が遅い・届かない場合の対処法

アイフルの審査結果は、申込みをした際に記載したメールアドレスや電話番号に届きます。

申込内容に不備がなく、アイフルの「回答時間」である9:00～21:00までに申し込んだ場合は、最短で20分以内に結果が届きますが、何らかの理由で審査が遅れる、または審査結果が届かない場合もあるでしょう。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

このような場合、考えられる原因と対処法は次のとおりです。

アイフルで借り入れをした後に気をつけたいポイント

アイフルでの借入をした後は、返済計画の見直しが重要となります。

収入と支出のバランスを考え、返済額を決めましょう。月のいつ頃に収入があるのかを改めて確認し、それを返済に回すといくら残るのかなどをきっちり決めて置くことがポイントです。返済によって生活が厳しくなるようであれば、返済額を変更する必要があるでしょう。

借入後は収入と支出の管理をしっかりと行い、返済計画を遵守することが重要です。

返済が遅れそうな場合はどうすればよい？

返済が遅れそうな場合には、まずはアイフルに連絡をし、返済期日変更（猶予）手続きをとることが重要です。返済期日変更の手続き方法は、次のようになります。

スマホアプリで手続きする方法

「アプリメニュー」から「返済日の延期（今月のみ）」にて返済期日変更の手続ができます。

電話で手続きする方法

会員専用ダイヤル0120-109-437に問い合わせましょう。

自動音声に従い、以下の順に入力することで、返済期日変更の手続ができます。

アイフルの審査に落ちてしまった場合の対処法は何がある？

では、もしアイフルの審査に落ちてしまった場合は、どうすればよいでしょうか。

アイフルのような大手消費者金融の審査に通らなかったとしても、お金を借りる方法はあります。
考えられる対処法としては次のとおりです。

• 中小消費者金融からの借り入れを検討する
• 質屋を利用する
• 債務整理をする
• 時効の援用をして信用情報の回復をさせる

ここでは、それぞれの概要やメリット、注意点をあわせて解説していきます。

中小消費者金融からの借り入れを検討する

大手消費者金融の審査に通らなかった場合、中小消費者金融からの借り入れを考えてみても良いでしょう。中小の消費者金融は大手に比べて審査基準がやや緩やかな傾向にあります。

そのため、大手金融機関で審査に落ちてしまった人でも、中小消費者金融ならば審査に通る可能性があります。中小消費者金融が地域密着型で、対面での審査を行うことが多いため、対話を通じて借り手の状況をより深く理解し、柔軟な対応を行うことが可能だからです。

ただし、注意点として中小消費者金融の金利は大手金融機関に比べて高めに設定されていることが多い傾向にあります。そのため、借り入れをする際には、しっかりと返済計画を立て、返済能力を超えた借り入れをしないよう注意が必要です。

質屋を利用する

質屋は金品などの貴重品を一時的に預けることでお金を借りることができるため、審査がなくすぐに現金を得ることができます。お金が一時的に必要な場合に利用されることが多く、返済期限（通常4ヶ月）内に元本と利息を支払えば預けた品物を取り戻すことも可能です。

質屋を利用する最大のメリットは、信用情報が一切関与しないことにあります。そのため、信用情報に問題がある人や、定職がない人でも利用することが可能です。また、預ける品物の価値次第で、即日中に必要な資金を調達することができます。

しかし、質屋には注意点もあります。まず、返済期限を過ぎると預けた品物は質屋に所有権が移るため、大切な品物を質入れする際には返済計画をしっかりと立てる必要があること。また、質屋は一時的な資金繰りに適していますが、高額な借入や長期の借入には向いていないため、その点も考慮して利用するようにしましょう。

債務整理をする

債務整理とは、借金が返済できないほど増えてしまったときに、法律の手続きを通じて借金を減らしたり分割払いにしたりすること。具体的な手続きには自己破産、民事再生、任意整理などがあります。

債務整理のメリットは、法的に返済計画を立て直すことができる点です。これにより、借入状況を改善して、新たな生活を始めるきっかけを作ることができます。

債務整理の注意点としては、債務整理をすると一定期間（手続き後、借金を完済して5年程度経過するまで）信用情報に記録が残り、新たに借り入れをすることが難しくなる点です。

そのため、債務整理を選択する際は、その後の生活設計も含めてしっかりと考える必要があります。また、手続きは専門的な知識が必要になるため、弁護士や司法書士に相談することがおすすめです。

時効の援用をして信用情報の回復をさせる

時効とは、一定の期間債務者が借金の返済を怠っていた場合、債権者がその債務の回収を求める権利を失う法律のこと。この時効の期間は、民法により10年と定められています。

時効の援用をするメリットは、返済義務がなくなり、信用情報機関のデータベースから名前が消えて新たに借り入れをすることが可能になることです。

しかし、注意点として、時効の援用をするには一定の手続きが必要であり、必ずしも時効が成立するとは限りません。
また、時効の援用に失敗すると、高額な遅延損害金を請求される場合があります。したがって、時効の援用を考える際は弁護士や司法書士に相談をすることがおすすめです。

アイフルの口コミ 

まとめ

アイフルの審査は「最短20分※で完了する点」が魅力です。しかし、審査のポイントを知らずに申し込んでしまうと「審査落ちのリスク」が高くなってしまいます。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

今回紹介した以下5つのポイントを抑えて審査を通過できるよう「自分でできること」をしたうえで、借入を検討してみましょう。

• 返済シミュレーションを活用し「返済可能な金額」を知ったうえで申し込む
• 必要最小限の借入希望額にする
• 他社からの借り入れと収入のバランスを調整しておく
• 虚偽報告をしない
• 使用目的を明確にする

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分※	最短20分※	-

おすすめポイント

• 初めてなら最大30日間無利息！
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※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフルの審査時間はどれくらいかかりますか？

アイフルの審査時間は、最短20分※とされており、最短即日で融資を受けることも可能です。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

アイフルの審査には「回答時間」が9:00～21:00までと設定されています。ただし、審査には最短でも20分かかるため「20:40まで」に申し込むと、最短で20分後に審査結果が通知されます。アイフルの審査は土日祝日も含めて利用可能です。

ただし、21:00以降の夜間に申し込んだ場合は、審査の結果は翌日以降になります。そのため、その日のうちに融資を受けることはできないので、時間帯には注意が必要です。

アイフルの審査落ちの原因は何がありますか？

アイフルの審査に落ちる主な原因は以下のようなものが考えられます。

• 安定した収入がない
• 他社からの借入が多い
• 信用情報に問題がある
• 必要以上の借入を申し込んでいる

自身の経済状況を正確に把握し、適切な借入額を申し込む、他社借入を減らす、過去の債務問題を解決するなどの対策が必要です。

アイフルの審査結果が来ない場合はどうすればよいですか？

審査結果がこない場合は、

• 迷惑メールフォルダにメールが届いていないか
• 記載した内容に間違いはなかったか

などを改めて確認してみてください。

それでも原因がわからず、アイフルの審査結果が来ない場合は、アイフルに問い合わせをして審査状況を確認しましょう。

• アイフル
  0120-337-137（受付時間9:00～21:00）

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  アイフルの審査時間は遅い？電話やメールで審査結果が来ない時の対処法

アイフルを利用すると勤め先に在籍確認をされる可能性はありますか？

アイフルは、原則として電話での在籍確認を行っていません。ただし、例外として書類の不備などがあると、審査状況により実施される場合もあります。

その場合はプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡されます。

アイフルの審査には収入証明書は必要ですか？

次に該当する場合は、収入証明書が必要になります。

• アイフルの利用限度額が50万円超の場合
• アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入の合計額が100万円を超える場合
• 前回収入証明書を提出してから3年以上経過している場合